Miksi pankit voivat ottaa osan tai kaikki joidenkin ihmisten koronavirusärsykesekit

Lisäksi menetetyistä sopimuksista aiheutuvat valtavat kustannukset, miksi alhainen bensiinin käyttö on kaksinkertainen taloudelle, miksi panttilainaat ovat kiireisiä ja paljon muuta.

Pankin pankkivirkailija käyttää hanskoja hoitaessaan transaktiota koronaviruksen puhkeamisen aikana Los Angelesin Atwater Villagen kaupunginosassa perjantaina 3. huhtikuuta 2020 tehtyjen ehkäisytoimien vuoksi. Noin 40 miljoonalla kalifornialaisella on valtion määräys pysyä kotona paitsi välttämättömiä matkoja lukuun ottamatta, kuten ruoan tai lääkkeiden ostaminen, ja pelko tartunnan leviämisestä on edelleen korkea. (AP Photo / Damian Dovarganes)

Kattaa COVID-19:n on päivittäinen Poynterin tiedotustilaisuus journalismista ja koronaviruksesta, jonka on kirjoittanut vanhempi tiedekunta Al Tompkins. Rekisteröidy tästä saadaksesi sen postilaatikkoosi joka arkipäivä.

Oletetaan, että olet velkaa pankille. Ehkä olet esimerkiksi lainasta jäljessä. Sitten ärsykesekki saapuu sekkitilillesi. Kävi ilmi, että kongressi antoi pankeille luvan napata rahaa maksaakseen kaikki velat, jotka olet niille velkaa, ennen kuin käytät siitä senttiäkään.

Tai oletetaan, että henkilöllä on tilinylitysmaksuja tilille, jonka hän luuli suljetuksi. Pankki voisi maksaa itsensä ennen elvytystalletuksen kirjaamista.

American Prospect sai kiinni ääni webinaarista valtiovarainministeriön ja pankkiviranomaisten kanssa joka tapahtui viime viikolla. Tässä on mitä se löysi:

Verohallinnon valtiovarainministeriön päällikkö Ronda Kentin voidaan kuulla selittävän, että pankit olivat esittäneet hänelle kysymyksiä siitä, 'voidaanko nämä maksut periä pankista, johon rahat talletetaan, jos maksunsaaja on velkaa erääntynyt laina tai muut maksut pankille.' Hän vastasi - kahdesti -, että 'laissa ei ole mitään, mikä estäisi tämän toiminnan', mutta neuvoi, että pankkien sääntöjen noudattamisesta vastaavien henkilöiden tulisi neuvotella lakitoimistojensa kanssa siitä, mitä politiikkaa heidän pankkinsa noudattavat. 'Haluat tietää pankkisi puolesta, mitä pankkisi on päättänyt tehdä', Kent sanoi.

Voit kuunnella äänen tästä . Ensinnäkin Kent selittää, kuinka IRS ei välitä elvytysmaksuja ihmisille, jotka ovat jäljessä lasten elatusmaksuista. Sitten, nauhoitteella kello 3:26, hän puhuu pankeista, jotka pitävät rahat velkojen maksamiseen.

Myöhään torstaina USAA ilmoitti, ettei se kerää elvytysvaroja tilinylitysmaksujen maksamiseen. USAA sanoo keskeyttävänsä tilinylitysten keräämisen 90 päiväksi. Muut suuret pankit, kuten JP Morgan Chase, Bank of America ja Wells Fargo, sanoivat myös, etteivät he yritä tarttua elvytyssekkeihin maksaakseen negatiivisia tilisaldoja.

Muuten, jos velkojalla on tuomioistuimen määräämä 'veloitus' henkilön palkasta, perintämies voi saada myös tämän henkilön eläkerahat.

Kuntien joukkovelkakirjat, konservatiivisten sijoittajien perusarvo, voivat yhtäkkiä saada alemman luokituksen, kun kaupunkien tarkkailukäytännöt haihtuvat juuri kesän kongressikauden alussa.

Hotelliverot ovat keskeinen rahanlähde, jolla maksetaan kongressikeskuksia, joita kaupungit ovat rakentaneet ja laajentaneet ympäri maata. Tyhjät hotellit eivät tuota verotuloja, eikä edes 'tasistuva käyrä' täytä hotelleja, kun yrityksillä saattaa kestää kuukausia toipua kuukausien sulkemisesta.

Näyttelyteollisuuden tutkimuskeskus Dallasissa sanoi, että 80 % niistä 2 500 yritystoimintaan liittyvästä vuosikongressista, jotka olisi pidetty maaliskuun alun ja toukokuun puolivälin välillä Yhdysvalloissa, peruttiin. Yhdellä arviolla , se voi merkitä 22 miljardin dollarin liiketoiminnan menetystä. Ne 20 %, jotka selvisivät, olivat ne, jotka vinkuivat maaliskuun ensimmäisen viikon aikana.

Messuteollisuus Amerikassa sisältää 9 400 vuosikongressia , ja se on vain 'yritysten välisiä' tapaamisia, tavallaan kuten toimittajat saattavat osallistua. Lisää tähän määrään muun muassa koti-, puutarha- ja ruokanäytökset, joihin yleisö saattaa osallistua.

Otetaan esimerkiksi vain neljä sopimusta, joista et todennäköisesti ole koskaan kuullut:

• International Housewares Associationin (Chicago) inspiroitu kotiesitys
• Terveydenhuollon tieto- ja hallintajärjestelmäyhdistyksen maailmanlaajuinen terveyskonferenssi ja -näyttely (Orlando)
• Edullisten ostosten kohdemarkkinaviikko (Las Vegas)
• Natural Products Expo West (Anaheim)

Laskelmani mukaan vain nämä neljä kokousta sisälsivät yli 2,5 miljoonaa nettoneliöjalkaa kokoussalitilaa. Se vastaa noin 50 jalkapallokenttää. Toisin sanoen tyypillisen amerikkalaisen Walmart-kaupan keskimääräinen neliöala on 105 000 neliöjalkaa, joten noin kaksi tusinaa Walmartia on juuttunut yhteen. Laajenna nyt koko luettelo peruutetuista vuosikokouksista maaliskuusta toukokuuhun, niin alat nähdä todellisen vaikutuksen.

Näyttelytutkimuskeskuksen ekonomisti sanoi :

Arviomme osoittavat, että tämä johtaisi 41–65 miljoonan (nettoneliöjalkaa) ja 2,3–3,6 miljardin dollarin tappion esitysten järjestäjien tuloihin. Yhdessä näytteilleasettajien ja osallistujien suorien menojen kanssa kokonaistappio taloudelle olisi 14–22 miljardia dollaria.

Viikko sitten puhuimme siitä, kuinka vakuutusyhtiöt antavat autovakuutusalennuksia, koska ajamme paljon vähemmän ja törmäämme myös vähemmän. Mutta silloin on myös hintansa.

Kun ajamme vähemmän, käytämme vähemmän bensiiniä. Ja tämä tarkoittaa, että maksamme vähemmän polttoaineveroa, ja tarkoitan a paljon polttoaineverosta.

Kokonaisliikenne on laskenut noin 40 % INRIXin, liikennetietojen analytiikkayhtiön, mukaan .

Ja kuinka paljon vähemmän polttoainetta käytämme sen seurauksena? Katso tämä kaavio energiaministeriöstä . Huomaa trendi vasemmalta oikealle. Sitten kartta putoaa kalliolta. Vain yhdessä viikossa, 27. maaliskuuta päättyneellä viikolla, bensiinin kulutus putosi lähes kolmanneksella 25 vuoden alimmilleen.

Polttoaineveroa on kaksi pääasiallista. Toinen on liittovaltion ja toinen osavaltion bensiini-/dieselvero. Liittovaltion bensiinivero on 18,4 senttiä gallonalta. Noin 44 miljardia dollaria, jotka valtiot saavat polttoaineveroista, muodostavat niiden kuljetusbudjetin selkärangan, varat, jotka maksavat teitä ja siltoja.

Mutta osavaltiot lisäävät enemmän. Joissakin tapauksissa paljon enemmän. Esimerkiksi Pennsylvania perii 57 senttiä gallonasta bensiiniveroa. American Petroleum Institutella on kartta siitä, mitä maksat, kun yhdistät liittovaltion 18,4 sentin veron osavaltion ja paikallishallinnon määräämiin veroihin. Alat ymmärtää, miksi maksat niin paljon enemmän polttoaineesta Kaliforniassa, Pennsylvaniassa ja Illinoisissa ja vähemmän öljyä tuottavissa osavaltioissa, kuten Texasissa ja Oklahomassa. Missourissa ja Alaskassa on alhaisimmat bensiinin yhdistetyt verot.

OK, pysy kanssani täällä, koska tässä ketjussa on pari tarinaa.

Useimmat osavaltiot perustavat polttoaineveron jokaiseen gallonaan. Kun kaasun hinnat olivat korkeammat, osavaltiot rakastivat polttoaineen verotusta prosentteina gallonan hinnasta. Mutta kun hinnat nousivat ja laskivat, osavaltiot näkivät epäluotettavuuden perustaa veroa prosenttiosuuteen hinnasta. Valtakunnallinen, liittovaltion hallitus sanoi , bensiinin hinnat ovat laskeneet 98 senttiä gallonalta (keskimäärin) vuoden takaisesta.

Valtiot seuraavat tätä kaikkea tarkasti. Pohjois-Carolina, esim. sanoi, että yli puolet osavaltion liikenneministeriön tuloista tulee polttoaineveroista (21 % tulee autojen myynnistä, jotka ovat myös huomattavasti pienemmät), ja osavaltio yrittää löytää tapoja leikata menoja nopeasti - todennäköisesti suunnitelluissa projekteissa, koska he voivat Älä vain lopeta jo käynnissä olevia projekteja. Pohjois-Carolina on enemmän riippuvainen liikenneministeriön projektien polttoainetuloista kuin mikään muu osavaltio, Verosäätiön mukaan .

Kaiken kaikkiaan polttoaineen halpeneessa verotulot laskevat. Ja kun käytämme vähemmän polttoainetta, myös verotulot laskevat. Kaksinkertainen hämäys.

Valtakunnallisesti 20 senttiä jokaisesta bensiiniin käyttämästäsi dollarista menee veroihin.

Tiedätkö mitä myydään nopeasti nykyään? Harjoitusvälineitä, joista on pian tulossa pyykkiripustimet, odotan.

Adoben digitaalitalouden indeksi, 'joka analysoi biljoonia online-tapahtumia 100 miljoonan tuotteen SKU:sta 18 tuoteluokassa', sanoi kuntolaitteiden myynti jyrkästi COVID-19-pandemian jälkeen. Raportissa sanottiin:

Koska monet yhdysvaltalaiset kuluttajat ovat joutuneet koteihinsa maaliskuusta alkaen, kuntolaitteiden (kahvakuulat, käsipainot, kiinteät polkupyörät ja juoksumatot) tilaukset ovat kasvaneet 55 % verkkomyynnissä.

Kuntolaitteita valmistava Nautilus julkaisi myyntiennusteen viime viikolla. Reuters raportoi :

Nautilus sanoi, että se odottaa ensimmäisen vuosineljänneksen liikevaihdon nousevan 11 % vuoden takaisesta 94 miljoonaan dollariin, mikä on ensimmäinen kasvu yli vuoteen, kun ihmiset siirtyvät käyttämään kotikuntolaitteita liikkumisrajoitusten vuoksi.

'Monien kotikuntoilutuotteidemme kysyntä ylittää edelleen tarjonnan, ja käytämme kaikkia vipuja nopeuttaaksemme avaintuotteiden valmistusta ja toimitusta', toimitusjohtaja Jim Barr sanoi.

Peloton varastossa on myös maaliskuun puolivälistä lähtien . Peleton kertoi asiasta sen sovelluksen lataukset ovat viisinkertaiset kuin helmikuussa. Osa tästä voi johtua yrityksen 90 päivän ilmaisesta kokeilutarjouksesta COVID-19-kotitilausten aikana.

Jotkut kuntosalit ovat sulkeneet viruksen, ovat vuokranneet osan laitteistaan .

Kun 17 miljoonaa ihmistä on työttömänä, Amerikan panttilainaukset ovat elinehto monille ihmisille, jotka tarvitsevat rahaa vuokran maksamiseen ja ruoan ostamiseen.

Näemme tämän tulevan katsomalla itään. Thaimaa esimerkiksi , näki kiireen panttilainaamoihin heti, kun ne saivat avata uudelleen.

Florida on jo julistanut panttilainajat 'välttämättömiksi' ja antoi heidän pysyä auki.

Panttiala on paljon suurempi kuin uskotkaan. McClatchy kertoi että panttiliiketoiminta on ollut pehmeää, koska talous oli vakaa:

Teollisuuden tutkimusryhmä IBIS World sotilasteollisuuden koko kansallisesti on 5,8 miljardia dollaria vuonna 2020, ja se työllistää yli 41 000 ihmistä lähes 12 000 yrityksessä. Panttilainaamot ovat laskeneet viimeisen viiden vuoden aikana, kun talous kasvoi tasaisesti ja kullan hinta laski.

IBIS World sanoi, että sotilasteollisuus laski vuosina 2013-2018 prosenttiyksikön, vaikka talous kohisi.

Yleensä noin kolme neljäsosaa panttilainaajista maksaa lainansa pois ja saa takaisin vakuudeksi asettamansa tavarat. Mutta McClatchy kertoi, että jopa hyvinä aikoina on amerikkalaisia, joita voit kutsua 'pankkittomaksi'. Panttilainaamot ovat heille pankkijärjestelmä:

Panttilainaamot palvelevat usein osaa väestöstä, jota kutsutaan pankkittömäksi – ihmisiä, joilla ei ole sekkitiliä tai jotka eivät voi saada luottokorttia. Ne toimivat yleensä köyhemmillä alueilla ja voivat olla poleemisia. Jotkut kuluttajaryhmät pitävät liiketoimintamallia koronkiskonnana, kun taas yrittäjät väittävät toimivansa viimeisenä lainanantajana.

Pankkittomia ovat segmentti, joka ei todennäköisesti saa suoraa apua elvytystoimista, joiden odotetaan saavan käteistä työntekijöiden käsiin. Tästä syystä kuluttajansuojaryhmät pyytävät liittovaltion hallitusta osana elvytystoimia laajentamaan kaikkiin kuluttajiin asevelvollisille annetut suojat saalistuslainakorkoja vastaan ​​ja tavoittamaan pankkittomia ja matalatuloisia työntekijöitä, joiden työpaikka ei ehkä palaa tai palautuminen kestää kauemmin.

Pankkeja vakuuttava Federal Deposit Insurance Corporation sanoi 25 % amerikkalaisista täyttää vaatimukset 'pankkiton' tai ainakin 'alipankki'. FDIC sanoi:

Vuoden 2017 tutkimuksen arvioiden mukaan Yhdysvalloissa 6,5 ​​% kotitalouksista oli pankkivapaita vuonna 2017. Tämä osuus vastaa noin 8,4 miljoonaa kotitaloutta. Lisäksi 18,7 %:lla yhdysvaltalaisista kotitalouksista (24,2 miljoonaa) oli vajaapankkia, mikä tarkoittaa, että kotitaloudella oli shekki- tai säästötili, mutta hän sai myös rahoitustuotteita ja -palveluita pankkijärjestelmän ulkopuolelta.

PawnGuru yritti selvittää, mitä ihmiset panttivat, kun he tarvitsevat käteistä, ja huomasi sen vastaus riippuu sen maan puolelta, jossa he ovat. Etelä- ja länsiosavaltioissa aseet ovat paljon suositumpia panttilainaamoissa. Coloradossa ja Floridassa ihmiset panttilainaan paljon ajoneuvoja. Korujen osuus sotilasista on noin 5 %, työkalujen noin 8 % ja antiikkien noin 9 %. Kolmannes pelinappuloista liittyy elektroniikkaan. Applen tuotteet ovat ylivoimaisesti suosituimpia panttilainaustajien keskuudessa. Timanttisormukset menettävät paljon arvoa kun ne pantiin.

Suurin osa koruista on naisten panttina. Suurin osa aseista on miesten panttilaina.

PawnGuru raportoi:

Osoittautuu, että aseet toimivat erittäin kestävänä arvon säilyttäjänä. Vaikka elektroniikka hallitsee panttilainaamoiden varastoja, ne heikkenevät paljon nopeammin kuin ampuma-aseet. Tämä johtuu siitä, että vanhentuminen on paljon pienempi tekijä asemarkkinoilla. Muu kuin Applen kannettava tietokone tai älypuhelin on yhtä hyvin kuin kuollut 5 vuoden jälkeen. Jopa Applella on hyvin vähän arvoa vuosikymmenen jälkeen. Mutta aseet eivät muutu radikaalisti kolmen vuoden välein, mikä tarkoittaa, että ne säilyttävät arvonsa pitkään.

PawnGuru löysi myös:

Luksuskellot ovat suosittuja Long Islandissa, Miamissa ja Los Angelesissa. Design-vaatteet ja -laukut voittaa Dallasissa ja San Franciscossa. Ja aseet yli-indeksoivat suosion valtavassa määrässä kaupunkeja; Atlanta, Birmingham, Houston, Jacksonville, Kansas City, Midland, Montgomery, Nashville, Oklahoma City ja Phoenix pitävät aseita suhteettoman suosituimpana panttitavarinaan.

Washington Post profiloi panttilainaamon Ash Flatissa, Arkansasissa, mikä todella laittoi kehittyvän epätoivon kontekstiin:

Panttilainaamot antavat ihmisille, joilla on vähän vaihtoehtoja, lainata omaisuuttaan vastaan. Ash Flatissa, jossa kotitalouksien mediaanitulot 19 837 dollaria ovat alle kolmannes maan keskiarvosta, se voi olla ainoa vaihtoehto. Generaattorin pantaaminen 300 dollarilla voisi kattaa automaksun. 12-koon haulikko saattaa maksaa 100 dollaria ja tarjota tyynyn, kunnes sosiaaliturva tulee läpi.

Tri Anthony Fauci kuulosti enemmän tohtori Ruthilta torstaiaamuna Onnea Amerikka (Snapchat-ohjelma) kysyi häneltä, olisiko ihmisten turvallista liittyä Tinder-potentiaalisiin pandemian keskellä. Fauci, ja sinun täytyy antaa hänelle tunnustusta siitä, että hän kääntyi epätavallisiin viestikanaviin tavoittaakseen kaikki mahdolliset yleisöt, ei hätkähtänyt kysymyksestä. Hän sanoi, että se on vaikeaa, 'koska sitä kutsutaan suhteelliseksi riskiksi.'

Sitten hän jatkoi opettamista sanoen, että ei riitä, että kysytään ihmiseltä, onko hän sairaana, koska niin monilla COVID-19-tartunnan saaneilla ei ole viruksen oireita.

Jos käytät sanaa 'lääkäri' löyhästi, vastaus on kyllä ​​- ruton aikana 1600-luvulla.

Erin Blakemore National Geographicissa sain tämän upean historian oppitunnin .

Tarina sanoi: 'Rutttolääkärit täyttivät naamionsa terapeuttinen , yli 55 yrtin ja muiden komponenttien, kuten kyykäärmejauheen, kaneli, mirha ja hunaja, yhdistelmä.'

Tuolloin johtava 'asiantuntija' ajatteli, että lintumainen nokka luo tilaa yrteille, jotta he voivat tehdä mitä tahansa, ennen kuin 'myrkyllinen ilma' pääsee maskia käyttävään henkilöön. Ei tiedetä, kuinka monta ihmistä kuoli, kun bejeeberit pelästyivät, kun jättiläiskorpilta näyttänyt lääkäri lähestyi heitä.

Tämä saattaa tarjota sinulle tilaisuuden tutustua kaikkiin kotikuvioituihin tapoihin, joilla ihmiset 'taistelevat' koronavirusta vastaan. Minulla on ystävä, joka juuri pesi jääkaappinsa sisältä ja ulkoa. Ihmiset hankaavat kaikkea paskaa .

En ole nähnyt todisteita siitä, että kukaan olisi saanut viruksen jääkaapista, mutta miksi ei? Vaatii varmaan puhdistusta.

Palaamme maanantaina uuden Covering COVID-19 -julkaisun kanssa. Rekisteröidy tästä saadaksesi sen suoraan postilaatikkoosi.

Al Tompkins on Poynterin vanhempi tiedekunta. Hänet tavoittaa sähköpostitse tai Twitterissä @atompkins.